A dívida caduca sim, mas é importante saber que ela não desaparece e você ainda precisa arcar com ela! Entenda mais sobre o assunto no texto
Será que a dívida caduca?
O que significa isso?
Se você tem um débito no mercado ou até o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, é importante entender as normas para prescrição das dívidas no Brasil.
E é sobre isso que vamos falar hoje. Entenda se dívida caduca, qual o prazo para essa prescrição e o que acontece com os seus dados no mercado.
O que é “dívida caduca”?
Esta é uma expressão muito utilizada no mercado de crédito e tem a ver com o prazo que uma dívida leva para ser retirada dos cadastros dos sistemas de proteção ao crédito. Depois desse prazo, o devedor passa a ter o nome limpo novamente.
Basicamente, a dívida caduca em 5 anos. Ou seja, se você deixou de pagar alguma conta ou compra, depois desse período o SPC, Serasa, SCPC Boa Vista e outros órgãos retiram o seu nome das listas de inadimplentes. Isso significa caducar.
Porém, é muito importante entender que a dívida NÃO DESAPARECE. Você ainda precisa arcar com esse débito e quitar a dívida com a empresa para a qual você está devendo. A diferença é que o seu CPF será liberado das listas de inadimplência e as consequências disso também serão apagadas.
E o que é dívida prescrita?
Apesar de muita gente confundir os conceitos, os prazos que a dívida caduca e prescreve são diferentes.
Quando a dívida prescreve, isso significa que a empresa deixa de ter o direito de cobrá-la judicialmente. Você não será mais notificado pela justiça sobre aquela dívida, mas ainda pode ser cobrado extrajudicialmente, isto é, por outros meios de cobrança.
Enquanto o prazo de “caducar” é de 5 anos, o de “prescrever” pode variar de acordo com a dívida.
O que acontece quando a dívida caduca?
Quando a dívida completa os 5 anos, você passará a ter o nome limpo (por aquela dívida) e, com isso, pode voltar a:
– Fazer financiamentos
– Empréstimos
– Compras parceladas ou em carnê
– Ter direito ao cheque especial e outros.
Outra consequência positiva é que, quando caduca, a dívida deixa de influenciar no seu score de crédito. Depois do prazo, a sua pontuação deve subir um pouco e isso também ajuda no momento de conseguir crédito.
Então vale a pena esperar a dívida caducar?
Não, por três motivos principais:
A dívida pode não estar prescrita
Embora tenha consequências positivas, a dívida caduca ainda assim pode não estar prescrita. Isso significa que você ainda pode ser processado judicialmente pelo não pagamento, o que trará preocupações para a sua vida e mais gastos extras com advogados e outros.
A dívida só aumenta
As dívidas funcionam por meio da cobrança de juros e multas. Então, quanto mais tempo você fica inadimplente, mais caro será esse pagamento final. Se você paga agora, evita que esse débito se transforme em uma bola de neve.
Você pode ficar com má reputação no mercado de crédito
Além disso, como a pendência ainda estará em aberto, é possível que as empresas credoras ainda assim se neguem a conceder empréstimos e outras formas de crédito.
Entenda: ainda que aquela dívida não possa mais sujar o seu nome ou afetar o seu score, os bancos e as instituições financeiras podem ter acesso ao seu histórico de negativação e isso pode te prejudicar.
Então, o mais indicado é que você quite a dívida assim que puder.
Como regularizar minha situação?
Se você está nessa situação, com uma dívida em aberto, é importante focar os seus esforços em quitá-la. Justamente por causa das consequências negativas que falamos acima.
Para isso, é importante ter bastante controle financeiro e destinar parte da sua renda para o pagamento dessa dívida.
Ligue para a empresa para a qual você deve e tente negociar a dívida. As empresas costumam aceitar essa negociação com boas condições para você, já que também é interesse delas receber o pagamento.
Assim que você pagar a dívida, a empresa tem até cinco dias úteis após a confirmação da baixa do pagamento para limpar o seu nome.
Como se organizar para quitar dívidas?
No Brasil, existem atualmente mais de 66,6 milhões de pessoas inadimplentes, segundo o Serasa, e poucas pessoas sabem como sair dessa situação.
Se você tem interesse em sair das dívidas, saiba que é preciso planejamento e organização. Você sabe quanto gasta todo mês e com o quê? Muitas pessoas não sabem e isso torna ainda mais difícil ter saúde financeira.
Veja como se organizar:
Faça seu planejamento financeiro
Crie um orçamento pessoal, que é um planejamento de quanto a família ganha, gasta e com o que gasta.
Liste todas as despesas, separando-as em essenciais (aquelas que você depende para viver) e as não essenciais, mais supérfluas.
Em princípio, você não vai mexer com as despesas essenciais e vai tentar fazer o máximo de cortes possível nos gastos não essenciais. É com essa sobra que você vai pagar a sua dívida, mensalmente.
Faça um empréstimo mais barato
Se apenas com a sua renda mensal você não consegue quitar a dívida, você também pode recorrer a um empréstimo. Lembrando que após os 5 anos da dívida, isso já é possível. Algumas instituições financeiras também concedem empréstimos para negativados, mas é preciso pesquisar e fazer as contas, na ponta do lápis, se vale a pena.
Parece contraditório pedir crédito para pagar outra dívida, mas a grande questão é: procure por empréstimos que tenham juros e taxas menores do que as que você já paga atualmente.
Assim, você quita essa dívida que está deixando o seu nome sujo e consegue pagar parcelas mais baratas pelo empréstimo que recebeu.
FONTE / REPRODUÇÃO: Portal de Notícias Otempo.com / Por Redação: EmCash / Foto capa: Reprodução – Portal OT
